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小企业融资成功案例分析

小企业融资成功案例分析

小企业融资成功案例分析

中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一,而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果,他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估,我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。

案例一

某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。

背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。

1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债。

借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2008年6月24日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。

借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。

2、企业的经营规模小和自有积累少

企业融资成功案例.doc

企业融资成功案例 企业融资成功案例篇1 2011年下半年,由温州民企老板跑路事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业愿意支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式,推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区,随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施,以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元,增速为14。4%,其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收,提供了45。64%的城镇就业人数,可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡,虽然幅员辽阔,自然资源丰富,但因开发建设较晚,经济基础薄弱,导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄,信贷投放以国有商业银行为主导,无上市公司,缺少专业性的投融资机构,民间资本的启动没有形成规模整合条件,社会信用过度集中于银行,锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一,且贷款方式单一,抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户,据

贷款担保公司成功案例

贷款担保公司成功案例 徐先生2001年收购了一家印刷厂,当时家里倾其所有支持他投 入办厂,经过三年的努力工厂在“高质、精美、信誉”的发展方针下,在业界和客户中具有较高的声誉,工厂也有拥有了1000余万价 值的印刷设备。为了提升企业自身实力,2003年徐先生又一次性投 入700余万元购置了先进的海德堡四色印刷机,企业订单迅速增长,徐先生喜悦的同时又有了新的焦虑,完成订单价所需流动资金出了 较大缺口,为此他跑遍了所有可提供贷款业务的银行,因徐先生最 大的资产是印刷设备,家里仅有一套小面积住房,无法提供银行贷 款所需的抵押物。徐先生真正体会到中小企业贷款太难了,就在徐 先生感到求贷无门的时候,抱着试试看的心态与中小企业信用担保 公司取得联系,担保公司上门了解工厂经营情况后,可接受该企业 提供印刷设备抵押,并提供了详细的融资计划,会同银行深入企业 调查分析,根据企业需求很快为企业提供担保向银行贷到了300万元,在担保公司的支持下,徐先生把握了发展机遇。合作过程中担 保公司根据企业的特点,为徐先生的企业提供全方位的融资策划, 帮助企业降低融资成本提高融资效率,使企业少走弯路。2005年在 担保公司和银行的支持下,徐生又投入1000余万购入了最先进的海 德堡霸对开五色胶印带上光系统印刷机。目前徐生的印刷厂在广州、深圳等地均设了办事处,在珠海印刷行业居于领先地位。 现在每提到徐生取得的业绩,他总是感慨的说:没有担保公司的支持就没有我们企业的今天,感谢中小企业信用担保公司为我们中 小企业撑腰,对中小企业的融资,担保公司真正做到了“雪中送炭”。 高女士,由于近日看中一套三环上的房子,因准备作为婚房,故需凑齐首付购买此套房产,但是手头资金并不能满足首付要求,非 常着急,从亲戚朋友那里也短时间凑不齐这笔首付,于是去银行咨 询是否可以贷款,由于银行对贷款要求比较苛刻,银行建议高女士 到晟泰伟业投资担保(北京)有限公司来咨询,第二天高女士就来到

中国众筹融资的十三个案例(DOC 24页)

中国众筹融资的十三个案例 众筹从国外引进国内将近2年,截止到目前,国内股权众筹平台就20家左右,其中发展较快的天使汇为100个创业项目募集了3亿元,原始会成功融资1亿元。众筹2014持续升温。 众筹源于国外crowdfunding一词,顾名思义,就是利用众人的力量,集中大家的资金、能力和渠道,为小微企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。 股权众筹尽管股权众筹发展迅速,但这种模式却挑战了现行法律法规。目前我国法律对股权众筹的规定完全是一片空白。 根据《公司法》规定,有限责任公司的股东人数不得超过50人,非上市股份有限公司股东人数不得超过200人,这就使得股权众筹的融资对象有了上限。此外,向“不特定对象发行证券”以及“向特定对象发行证券累计超过200人”的行为又属于公开发行证券,《证券法》规定必须通过证监会核准,由证券公司承销。有限合伙企业介于合伙与有限责任公司之间的一种企业形式,由一名以上普通合伙人与一名以上有限合伙人所组成,由二个以上五十个以下合伙人设立。

2014年7月下旬,证监会新闻发布会上称会证监会已完成多轮行业调研,股权众筹融资的相关监管规则正在抓紧研究制定中。 众筹在国内还是初期阶段,各种众筹融资的案例很多,但成功运做的项目却是凤毛麟角。接下来分享国内众筹的十个经典案例: 案例一:美微创投-凭证式众筹 朱江决定创业,但是拿不到风投。2012年10月5日,淘宝出现了一家店铺,名为“美微会员卡在线直营店”。淘宝店店主是美微传媒的创始人朱江,原来在多家互联网公司担任高管。 消费者可通过在淘宝店拍下相应金额会员卡,但这不是简单的会员卡,购买者除了能够享有“订阅电子杂志”的权益,还可以拥有美微传媒的原始股份100股。朱江2012年10月5日开始在淘宝店里上架公司股权,4天之后,网友凑了80万。 美微传媒的众募式试水在网络上引起了巨大的争议,很多人认为有非法集资嫌疑,果然还未等交易全部完成,美微的淘宝店铺就于2月5日被淘宝官方关闭,阿里对外宣称淘宝平台不准许公开募股。 而证监会也约谈了朱江,最后宣布该融资行为不合规,美微传媒

中小企业融资案例汇总

目录 某服装公司成功中小企业融资案例分析..................... - 2 - 青岛某纺织公司融资.................................. - 4 - 融资外包成功案例解析................................ - 5 - 武汉中小企业融资案例................................ - 6 - 深圳“评信通”融资平台............................... - 7 - 支持“评信通”制度创新,创立中小企业融资的深圳模式......... - 9 - 当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式 ................ - 15 - 宁波银行中小企业融资经典案例介绍...................... - 17 - 宁波某机械厂融资案例............................... - 18 -

某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。 背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2008年6月24日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况(单位:万元) 2004年2005年2006年3月 资产总额849 793 809 流动资产800 738 701 应收帐款385 499 416 存货233 117 128 流动负债450 174 199 其他应付帐款420 153 121 负债总额450 428 430 长期借款0 254 231 所有者权益399 365 379 未分配利润177 143 157 主营业务收入2069 3734 903 净利润117 96 14 资产负债率(%)53 54 53 流动比率(%)178 424 352

一个小微企业的融资租赁样本案例

江苏泰州三洋纸业老板高峰,很后悔自己了解金融租赁太晚。“如果早知道,早使用,我的企业早就转型升级了。” (1)高峰的感受来自亲身经历。 2002年就开始办厂,高峰的企业却是“起了个大早,赶了个晚集”。从2002年到2009年,7年时间里,三洋纸业产值仅从起步时的300万元提高到2009年的700多万元。然而,2010年开始,三洋纸业开始了跳跃式发展:2010年产值1000万元,2011年2000万元,“2012年可以做到5000万元,明年估计能到1亿元。”裂变发生在2011年9月三洋纸业牵手江苏金融租赁公司一家以服务小微企业为市场定位的小微金融机构之后。 (2)结缘金融租赁 高峰结缘江苏金融租赁公司,纯属偶然。三洋纸业创业初期购买的生产设备,效率低,无论工人如何加班加点,订单总是“吃不完”。为了提高产能,2010年高峰花了200多万元,从生产包装机械的昌昇集团买了一台高速印刷机。从此,“吃不完”的订单忽然变得“不够吃”了。高峰想得到大客户更多的订单,但大客户给订单的前提是,三洋纸业必须上一条生产线。上一条生产线,要投入1000多万元,哪里去找这笔钱?高峰把困扰告诉给了提供生产线的昌昇集团老板,“可以做啊,金融租赁公司就能帮你解决。”昌昇集团老板的话,让高峰将信将疑。 三洋纸业所处的印刷行业,是江苏金融租赁业务发展中,与医疗、教育行业三足鼎立、具有较强优势、业务规模和竞争力均居国内同行业前列的业务领域,而昌昇集团又正好是与江苏金融租赁合作多年,拥有可以将自己收集到的有融资租赁意向的客户信息,通过初步甄别和提供担保,直接向江苏金融租赁公司提供

客户资源的重要供应商之一。 在江苏金融租赁公司寻找客户资源的多元化市场营销模式中,与“公司直销团队直接营销的"直销模式"”、“与商业银行合作,进行资源共享的"银租合作模式"”、“与省市金融办、开发区管委会等政府职能部门、行业协会等合作的"政租合作模式"”、“与小贷公司、担保公司、咨询公司、进出口代理商等中介公司合作,利用其渠道优势有序高效开发市场的"高效营销模式"”相比,与昌昇集团这样的设备制造商、销售商合作,由熟悉客户情况的供应商向江苏金融租赁公司提供客户资源的“厂租合作模式”,是江苏金融租赁公司最重要、也是最能体现租赁业务特色的低风险营销模式。仅江苏金融租赁公司去年所做的717个项目中,就有300多个项目是由厂租合作模式带来的。 当昌昇集团这样的供应商成了江苏金融租赁公司收集客户信息的重要渠道时,三洋纸业在昌昇集团的介绍下,认识江苏金融租赁公司,并结下不解之缘,就是水到渠成的事了。 (3)10天做成项目 “昌昇集团把我的信息提供给江苏金融租赁后,没想到去年9月,江苏金融租赁就派了3名专业人员到工厂考察。”高峰说,专业人员来三洋纸业,主要是“三看”,看会计报表、看我的人品和我的产品以及看公司股权结构是否清晰。随后,就着手“三落实”,落实设备所有权,确保物权能到位、可追索;业务品种以直接租赁为主,落实资金用途,防止挪用;加强与供应商的合作,落实连带责任担保、回购承诺、设备上设置密码控制等风险缓释措施。“仅仅10天时间,江苏金融租赁就将1000万元资金打给了供应商昌昇集团,昌昇集团收到项目资金后,立即派人到我厂安装生产线。”

投融资案例分析。。

. 商--住混合小区项目投资与融资案例分析 项目的开发概况 1 项目基本情况 (1)项目名称: 商—住混合小区 (2) 项目委托单位名称: 重庆市某有限公司。 (3) 项目委托单位基本情况,重庆市某开发有限公司,成立于2008年,企业类型为私营有限责任公司,公司注册资金2000万元,具有国家二级房地产开发资质。 公司组织形式为股份制,经营范围为房地产开发、商品房销售代理、建设工程施工、贷款担保和建筑材料销售等。 2.1建设规模 占地总面积:约100亩。总建筑面积:98700平方米。 2.2项目的实施进度 2.3.3 工程施工阶段计划 根据本项目开发期限约3年。该工程计划总工期为36个月。其中:工程施工准备期10个月,从工程开工至完工使用施工工期为24个月。工程竣工验收、决算期2个月。本工程总工期主要为项目开发建设和设备安装的施工工期控制。 本工程施工安排在2010年1月开始实施,其中土建项目的实际施工期为24个月。前1个月施工准备。 为确保建筑工程全面完工,除要求土建承包单位必需按总进度要求完成外,更需要项目发包单位按期拨付投资,方可保证在规定时间内完成本工程项目的施工任务。 2.3.4 工程竣工验收及决算阶段计划 本工程于2009年3月开始至2012年2月陆续完成,应及时组织竣工验收,并于2012年3月底完成所有工程的竣工决算工作,具体见表2。 表2 项目施工工期横道图 序号项目名 称 2009年 2010年2011年2012 年

3月6 月 12 月 1 月 3 月 6 月 9 月 1 2 月 3 月 6 月 9 月 12 月 1 月 3 月 1 的施工准 备 1.1 研究规 划设计 1.2 三通一 平 1.3 设备订 货 1.4 招标、 签约 2 施工与 安装 2.1 土建施 工 2.2 设备安 装 3 验收、 结算 3.1 竣工验 收 3.2 竣工结 算备案 三. 项目投资估算 3.1 项目总投资 项目投资由建设投资、建设期利息和流动资金组成。建设投资是项目费用的重要组成部分,按概算法分类,建设投资由建筑安装工程费用、工程建设其他费

蒙牛融资案例分析

第一次作业:蒙牛融资案例分析 小组成员:杨帆1201212159,汪乙戈1201212088,孔团有1201211927, 陈磊1201211831,谭清1201212077,陈天鹏1201211835 1、创业的初始资金来源何处?为什么? 牛根生和他的创业伙伴跑遍全国,费劲艰辛筹措到了900万元。这些钱来自至爱亲朋、承载着亲情和信任,所以说这也相当于自己的钱。 创业期,创业者依托的更多是创意、技术专利和人脉,而这些创业者认为宝贵的东西,其价值很难像固定资产一样度量。企业实力小,没有固定资产,就很难从银行等传统资金渠道获得融资。凭借一纸创业计划书,创业者的领导力、管理能力、市场前景等都不明确,投资风险极高,所以创业者基本都是靠亲朋好友筹得创业资金的。 2、蒙牛引入风险投资时的估值大约是多少?可能的估值方法是什么? 公司估值有一些定量的方法,但操作过程中要考虑到一些定性的因素,传统的财务分析只提供估值参考和确定公司估值的可能范围。根据市场及公司情况,被广泛应用的有以下几种估值方法: (1)可比公司法:首先要挑选与非上市公司同行业可比或可参照的上市公司,以同类公司的股价与财务数据为依据,计算出主要财务比率,然后用这些比率作为市场价格乘数来推断目标公司的价值,比如P/E(市盈率,价格/利润)、P/S法(价格/销售额)。目前在国内的风险投资(VC)市场,P/E法是比较常见的估值方法。 (2)可比交易法:挑选与初创公司同行业、在估值前一段合适时期被投资、并购的公司,基于融资或并购交易的定价依据作为参考,从中获取有用的财务或非财务数据,求出一些相应的融资价格乘数,据此评估目标公司。 (3)现金流折现:这是一种较为成熟的估值方法,通过预测公司未来自由现金流、资本成本,对公司未来自由现金流进行贴现,公司价值即为未来现金流的现值。 (4)资产法:资产法是假设一个谨慎的投资者不会支付超过与目标公司同样效用的资产的收购成本。比如中海油竞购尤尼科,根据其石油储量对公司进行估值。 蒙牛2001年税后净利润3344万元,2002年为7786万元。3家投资机构投入资金约合人民币2.1亿元,间接获得大陆蒙牛60.4%的股权,对蒙牛的估值为3.5亿元。其测算方法

小微企业融资模式及方案

小微企业融资模式及方案 中小企业融资金融服务已经成为未来衡量银行发展潜力及盈利能力的重要指标。根据目前国内银行实务中对中小企业业务的划分与界定,一般将总资产规模在2亿元以下,且融资需求主要集中于500万元以上的公司经营实体划归至中小企业金融服务的范畴。而“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业,具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。因企业经营资产和个人财产无法晰分的原因,小微企业融资业务的贷款主体一般为小微企业主或其实际控制人,同时其融资需求也大多限于500万元以内。如果仅从数量上考虑,小微企业绝对是最广泛意义上的中小企业群体中的大多数,而相对来说,小微企业“融资难”的问题在现实中更为突出,银行在小微企业融资业务开展模式及方案设计方面,值得再思考的问题也更多。 这里必须要说明的是,中国民生银行在国内的中小企业金融服务领域首先提出了“小微企业”及“商户融资”的概念,并将其小微企业金融服务方案取名“商贷通”(将小微企业及其实际控制人统称为“商户”)。笔者很赞同民生银行对中小企业金融服务领域的再次细分,并继而认为小微企业融资难的问题及其困难所在之处,在很大程度上也印证了中小企业融资难的现状。笔者现就自己在小微企业金融实务中的一些思考和想法撮重取要,并求教于业界同仁。 一、发展小微企业融资业务应当坚持和摒弃的原则 众所周知,客户数量多、行业分布广,信贷周期短、贷款额度小、用款次数频繁,风险较大、收益较高,担保物及担保方式匮乏,以及客户信息采集较难等是小微企业融资业务的特点。有别于大公司业务,银行必须首先认识和熟悉小微企业运作及经营的独特性,理解和容忍小微企业发展的“不规范性”,并制定一套单独的适合于小微企业融资业务发展的工作流程及评审标准。 小微企业融资业务现阶段(初期)的发展目标应当是“批量化、流程化和规模化”(三化),简言之即以批量营销模式为主,坚持业务发展的流程化,以科学的发展原则和风险管理理念尽快实现业务发展的规模化。最终或长远的目标是实现银行与小微企业的共同成长,培育和输送出一批优秀的中小企业或大型企业,并形成小微企业金融的差异化服务。 由此,为落实小微企业融资业务在发展初期“三化”的要求,有两大比较领先的原则有必要坚持和重提:

小微企业融资成功案例

小微企业融资成功案例 >篇一:小微企业融资途径成功案例>>(5028字) 2011年下半年,由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的,其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下,信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险,进而对其借贷需求实施限额配给,即使企业愿意支付更高的利率,也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度,重点分析银行对企业的甄别筛选机制,从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手,提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式,推动和促进小微企业发展。 一、小微企业信贷配给现状 呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区,随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施,以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元,增速为14。4%,其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收,提供了45。64%的城镇就业人数,可以说在推动地区经济增长和扩大就业水平上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不平衡,虽然幅员辽阔,自然资源丰富,但因开发建设较晚,经济基础薄弱,导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄,信贷投放以国有商业银行为主导,无上市公司,缺少专业性的投融资机构,民间资本的启动没有形成规模整合条件,社会信用过度集中于银行,锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。 (一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一,且贷款方式单一,抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户,据估算融资需求达24亿元,而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元,缺口达13亿元。作为融资的补充方式,民间融资规模小、借贷利率高,而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道,而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。

供应链融资成功案例

供应链融资成功案例 【供应链融资成功案例】解析: 第一:背景资料 我国“十二五”规划中,已经将山东、浙江和广东等三省列为“海洋经济发展试点”,海洋经济发展的大幕已经拉开。渔业(即水产业)按作业水域可分为淡水渔业和海洋渔业。渔蛋白占世界总的动物性蛋白质供应比例约为16%,与人们的生活密切相关。金融支持是我国渔业经济发展的助推器。世界各国海洋经济发展实践表明,金融支持对渔业的产业整合和优化升级都发挥着先导性作用。但我国渔业产业链中,大量企业通过银行信贷、上市或自身资本积累等方式进行融资,渔业中小企业的融资难问题一直是困扰企业经营和发展的长期性问题。近年来,我国银行业重视发展供应链金融业务,在一些行业的实践取得较为突出的成效,为解决中小企业的短期融资(流动资金)问题提供了可行的模式。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与农、林、牧等产业具有本质的区别。在我国以海洋经济战略的大背景下,本文重点分析供应链金融的应用模式,针对渔业供应链特点来设计供应链金融模式和运作方法。 第二:我国渔业金融现状 在渔业产业化过程中,渔业科技创新和成果的转化、以及企业新技术应用、市场拓展等过程中,渔企都会产生强劲的融资需求。经济发展国家的金融市场较为成熟,多种融资方式可为渔业经济的发展提供强有力的支持。 在我国,近年来国内已经普遍认识到金融支持对渔业发展的关键作用,但受制于渔业金融是风险性最高的农业金融,在金融市场日益市场化的今天,银行对渔业的支持反而减少了,值得人们深思。渔业的融资需求难以得到银行的青睐,主因在于渔业具有高风险、高投入、

高产出的特点,融资具有周期长、季节性强、风险大等特点,而金融机构则是风险厌恶者。所以流动资金短缺一直是困扰加工、经销企业的难题,而核心企业的资金短缺,则必须会影响到对上游供应商的预付款,出现长时间拖欠货款,最终导致资金链紧张。上游企业的资金短缺导致生产积极性的下降,可见资金的充足程度是整条供应链运作是否通畅的关键所在。 近年来,供应链金融在国内外都得到较快发展,为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了创新的解决方案,其成功的关键在于较好地解决了中小企业融资的信用风险控制问题。但渔业融资需求在时间、数量、方式、偿还期、偿还方式等都与制造流通业存在较大的区别,需要分析渔业供应链金融的应用模式与应用条件。 第三:渔业金融 世界各国海洋经济发展的理论和实践表明,金融要素对海洋经济区开发、海洋产业整合和优化升级都发挥着先导性作用,其金融支持方案具有层次性、连续性、区域适应性等特点。CoffeyandBaldock(2000)分析了欧盟渔业部门资助的资金来源结构;Larkin等(2004)认为海洋渔船回购项目的资金既可以来自联邦或州政府拨款,也可以通过私人投资和某些形式的合并获得;Karmakar(2009)分析了NABARD支持海洋食品产业的多种信贷和非信贷机制;Winskel(2007)分析英国海洋能源开发中,私人资本以风险投资的方式发挥重要作用。 随着我国海洋经济发展战略的提出,金融支持的相关研究开始增多,但多限于对策、政策等战略层面。王迅(2006)重点分析金融支持海洋渔业发展中的不适应性表现,并针对此不适应性提出了对策建议;王世表、李平(2007)重点探讨了渔业信贷中存在的问题,认为需通过优化渔业信贷投向、完善多元化投资体系、加快渔业信用体系建设等措施促使渔

小企业融资成功案例分析-2019年文档

小企业融资成功案例分析 中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一,而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果,他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估,我们可以通过如下的一些案例及其银行内部的风险评估流程和要求略知一二。 案例一 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。 背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2019年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2019年6月24日,现余额约为220万元。另于2019年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2019年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2019年出口额约200万美元,2019年出口额250万美元,2019年出口额450万美元。2019年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少

该公司的应收账款占流动资产比例较高、超过60%。根据申报支行所提供的资料计算,该司出口结汇中信用证收款比例也高达60%以上,可见其资金回笼较有保证。 借款人以自有资金投入企业,全部反映在其他应付款,非对外负债。因此该司2019年和当前的实际资产负债率实际为35%和38%。 另外,具体负责该司的客户经理表示,借款人为避税等原因,个人企业一般不完全反映真实的盈利状况。 3、企业和借款人表面的还款能力不足。 借款人企业近年月均净利6.8万元,按照借款人占股比例计算,可支配净利为6.1万元。目前借款人企业在我行个人投资经营贷款的月供款为92511元,加上本笔贷款后月供款合计约11.3万元。按其公司财会报表的数据显示净利水平较低,未能完全覆盖供款。但实际上,企业将个投贷款计入了长期借款,日常还款在企业成本费用中列支,因此可按期偿还我行贷款本息。借款人现在我行个投贷款从去年至今一直还款正常,无逾期现象,借款人实际还款能力较有保障。 4、对企业经营的风险分析 一是国际贸易风险。该司产品全部出口销售,且主要市场在欧美地区,近年我国不断受到国际纺织品、服装配额的外来限制,且与欧美国家贸易摩擦仍会发生,因此国际贸易风险对该司生产经营影响最直接和最大。 二是经营风险。多年来,我国纺织品和服装出口产品均存在产品附加值低,盈利率不高等问题。该司需要以扩大生产和销售规模才能维持相当的盈利和持续发展能力。而这种增长正恰恰容易受到有关国际贸易政策的影响。

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究

小微企业融资现状及发展研究 摘要 对发达国家和发展中国家而言,小微企业的发展不仅可以增进经济的发展,在社会的安定和谐发展方面也有着重要的作用。从现有的小微企业总数来看,不论是在对GDP做出的贡献,在促进就业缓解就业问题和社会安定方面都是不可替代的。但小微企业在生产运行中能得到的金融资源却仍很匮乏。因此本文力图在小微企业融资难这一问题上展开论述进行分析找出解决方法。首先,先确定了目前对于小微企业和企业融资等的概念界定,并探讨了目前状态下小微企业的融资方式,引出小微企业融资难问题,并分析产生的原因。然后选取建设银行针对小微企业的金融产品结合实际案例进行分析,阐述小微企业借助融资产品解决了小微企业的生存危机。本文最后按照分析的相关原因和实际案例做基础,对解决小微企业融资难提出了若干解决办法。 关键词:小微企业,融资难,对策及建议

Status and Development of small and micro enterprise financing. ABSTRACT For both developed and developing countries, the development of small and micro enterprises in economic development is not only in terms of social stability has an important role. From the total number of existing small and micro enterprises are concerned, both in the contribution to GDP, or in the promotion of employment and employment issues to alleviate social stability are irreplaceable. But the financial resources to small and micro enterprises in the business activities can get is scarce. Therefore, in this paper seeks to expand financing difficulties of small and micro businesses find solutions to analyze discourse on this issue. First, make sure the current for small and micro enterprises and corporate finance concepts defined and discussed the state of financing small and micro enterprises, small and micro business financing leads to problems, analyze the causes. Then select the Construction Bank for and micro enterprises financial products combined with practical case analysis to explain the financing of small and micro enterprises with products to solve the crisis of survival of small and micro enterprises. Finally, a foundation under the relevant cause analysis and practical examples for solving the financing difficulties of small and micro enterprises proposed solutions. Keywords: small and micro business,financing difficulties,strategies and suggestions

中小企业融资担保案例.doc

谢谢你的观看 谢谢你的观看中小企业融资担保案例 中小企业融资担保案例篇1: 珠海健发轻纺有限公司是一家从事多功能非织造布生产的企业,成立于2000年,其主要产品为土工布和复合土工膜,广泛应用于铁路、高速公路、水利、地铁隧道、垃圾填埋、围海造地等国家基建工程。该企业成立之后,一直发展比较平稳,2005年该企业中标广州地铁,因为工程量较大,广州地铁要求企业必须有足够的库存,健发一下子就面临流动资金的压力,为缓解资金紧张情况,健发联系过银行,但银行对抵质押物要求较严,健发达不到银行的标准。在这关键时刻,我司及时伸出了援手,在仔细分析了健发的生产经营情况之后,我司的反担保措施采取了动产抵押的办法,将企业的生产线及运输车辆抵押给我司,为企业提供了150万贷款。从此之后,健发走上了稳步发展之路,我司对该企业的扶持也先后增加到190万和250万,反担保措施也陆续增加了存货和租赁厂房使用权质押等。在我司的支持之下,该企业的股东勇于创新,看准了国内高端防水市场,于2005年8月新成立了珠海金力防水技术有限公司,该公司持有三项高分子防水专利,主要产品为高分子复合自粘防水卷材、埋贴式高分子防水卷材、绿化储排水垫(用于屋面种植)。经过两年的发展,该公司获得07年度广东省高新技术企业的称号,主打产品获建设部07年全国建设行业科技成果推广项目。08年以来,金力防水公司先后中标广佛地铁、重庆轻轨、浏阳河隧道、武广客运专线等国家重点建设项目,企业发展前景一片大好,但资金问题接踵而来,我司急企业所急,继续发扬雪中送炭的精神,为企业提供500万的融资担保,使企业顺利渡过难关。如今的金力防水公司已经名声在外,先后被珠海电视台、广东电视台、中央台的新闻联播等各级媒体报道过,企业已经驶上了高速发展的快车道。 中小企业融资担保案例篇2: 余欣是一家服装公司的老板,2005年10月,他由于生意上的需要,兼并了一家本地的小服装厂,本来值得高兴的事情,却没让余欣高兴起来:两个工厂相隔太远,而且人员的骤增,给生产、销售、人事等各个环节就带来了很多麻烦。就拿财务一项来说,每个月到发工资的时候都得两边跑好几趟,仔细核算账务。 秘书小刘无意中跟余欣提起的一套企业管理ERP软件让他很心动,而办公室老王天天来找他,说想增加一套性能高点的服务器和存储设备。于是余欣就打电话问了问,一套软件加服务器,要40多万元!而且工程师也说了,可能还要根据公司的情况对软件进行二次开发。总算下来,没有50万元可能下不来。这下余欣犯难了:上次公司需要一套造价60万元的模具,自己都没舍得买。但ERP和服务器这些的确也是必须的,于是余欣试图向银行贷款100万元解决模具和软件的问题。 但是,余欣腿都快跑细了,也没有结果。在当地,服装企业多达上千家,

小微企业融资模式案例-京东供应链金融

小微企业融资模式案例-京东供应链金融 供应链金融主要为信用融资,并且产业链条中确定具体信用。传统方式条件下,金融机构主要利用第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。而京东主要采用互联网金融方式,将供应链金融作为金融业务基础内容。京东主要采用差异化定位及自建物流体系等战略,已初步构建以大数据为核心的京东供应链体系,其能够为上游供应商提供一定陈大哥的贷款以及理财服务,并且为下游消费者提供赊销以及分期付款服务。具体可以分为以下类型:采购订单融资、入库环节入库单融资、结算前应收账款融资、担保、保单业务扩大融资、协同投资信托计划、资产包转移计划、消费者分期付款、消费者投资理财等,涉及应收账款融资、订单融资、委托融资、协同融资、信托计划、京东白条、校园白条、保险、理财、黄金等产品。京东主要客户包括上游的供应商以及下游的个人消费者,精准的大数据分析技术能够有效增加京东东供应链金融业务工作效率。 “京保贝”主要是京东将数据分析技术和互联网技术相结合的互联网保理产品,其服务群体主要为京东供应商,融资门槛相对低,无需采用抵押以及担保方式,还能3分钟即可到账。同时该产品可以随借随还,而客户能够根据自身的实际情况选择相应的融资期限。当前“京保贝”已服务了2000余家京东商城的供应商,其单笔融资从万元到上亿元不等,这样可以有效满足不同规模企业的实际融资需求,而参与融资的客户贸易量增长超过200%。 “京小贷”能够在一定程度上有效缓解京东商城内开放平台商家的融资难的问题,其主要为纯信用融资服务,并能够实现全程线上操作、1秒到账以及随借随还。当前“京小贷”初步实现对于京东体系内供应商和商家全面覆盖,到2016年底,“京小贷”累计为5万多店铺提供相应的贷款资格。 除上述基于信用的贷款融资模式之外,京东金融还于2015年9月推出了动产融资服务。“动产融资”方式主要依据传统金融企业尚未采用的在售货物质押为切入点,其主要为专业仓储服务为核心内容,有效整合品牌商至零售商的全部供应链信息,然后将其作为基础内容为相关货物质押提供一定的授信。“动产融资”受到小微供应商欢迎程度高。截至2016年动产融资已放贷金额大于80亿元。 为了企业获得更多的信贷融资服务,很多企业已将京东金融作为企业金融发的重

中小企业融资案例汇总5606825829

目录 某服装公司成功中小企业融资案例分析 .............. - 2 -青岛某纺织公司融资.............................. - 4 -融资外包成功案例解析............................ - 5 -武汉中小企业融资案例............................ - 6 -深圳“评信通”融资平台.......................... - 7 -支持“评信通”制度创新,创立中小企业融资的深圳模式- 9 -当前话题中小企业银行贷款融资的12种方式......... - 15 -宁波银行中小企业融资经典案例介绍 ............... - 17 -宁波某机械厂融资案例........................... - 18 -

某服装公司成功中小企业融资案例分析 某服装公司向银行申请65万元的个人投资经营贷款,用于购买原材料。 背景资料:该公司是服装加工出口型企业,规模属小型(其品牌开发和竞争能力相对有限),主导产品为混纺针织服装,外销市场主要为欧洲地区。一直以来,纺织业是我国在国际市场竞争力强的产业之一,但也是与欧美国家发生贸易摩擦最大的行业。 1、借款人有良好的从业经历,有一定的个人负债。 借款人从事商贸业务18年,开展服装生产经营多年,与国外客户建立较为良好稳定的合作关系,购销渠道畅通。借款人于2005年6月24日在我行获得个人投资经营贷款300万元(以现有工业厂房及宿舍楼作抵押担保),期限至2008年6月24日,现余额约为220万元。另于2001年7月在他行有一笔住房按揭贷款95万元,期限至2011年7月,现余额约为58万元。信贷管理系统显示借款人的还款记录良好。 借款人家庭拥有3处房产(其中一处为现有我行贷款抵押物,一处为办公场所用于本笔贷款抵押)和一块地块。公司产品100%外销,2003年出口额约200万美元,2004年出口额250万美元,2005年出口额450万美元。2006年1季度出口额已达到150多万美元。大部分出口结汇在我行。 2、企业的经营规模小和自有积累少 财务状况(单位:万元) 2004年2005年2006年3月 资产总额849 793 809 流动资产800 738 701 应收帐款385 499 416 存货233 117 128 流动负债450 174 199 其他应付帐款420 153 121 负债总额450 428 430 长期借款0 254 231 所有者权益399 365 379 未分配利润177 143 157 主营业务收入2069 3734 903 净利润117 96 14 资产负债率(%)53 54 53 流动比率(%)178 424 352

公司企业融资失败案例范文

公司企业融资失败案例范文 无论是企业还是个人,都会遇到短期资金需求大幅增加的情况。此时,您会选择什么方式进行短期融资,以期为资金周转赢得时间;下面是有公司企业融资失败案例,欢迎参阅。 公司企业融资失败案例范文1 蒙牛,牛根生 牛根生万言书表明的困境 股价暴跌,导致蒙牛股份在价值上大为缩水,老牛基金会抵押给摩根的股票也面临被出售的危险。这引得境外一些资本大鳄蠢蠢欲动,一方面编织谎言,一面张口以待 能不能及时筹足资金,撤换回被质押在外国机构里的股份,关系到企业话语权的存亡。作为民族乳制品企业的蒙牛,到了最危险的时候! 蒙牛股权脉络 1999年1月,牛根生创立了蒙牛乳业有限公司,公司注册资本100万元。后更名为内蒙古蒙牛乳业股份有限公司(以下简称蒙牛乳业)。2001年底摩根士丹利等机构与其接触的时候,蒙牛乳业公司成立尚不足三年,是一个比较典型的创业型企业。 2002年6月,摩根士丹利等机构投资者在开曼群岛注册了开曼公司。2002年9月,蒙牛乳业的发起人在英属维尔京群岛注册成立了金牛公司。同日,蒙牛乳业的投资人、业务联系人和雇员注册成立了银牛公司。金牛和银牛各以1美元的价格收购了开曼群岛公司50%

的股权,其后设立了开曼公司的全资子公司毛里求斯公司。同年10月,摩根士丹利等三家国际投资机构以认股方式向开曼公司注入约2597万美元(折合人民币约2。1亿元),取得该公司90。6%的股权和49%的投票权,所投资金经毛里求斯最终换取了大陆蒙牛乳业66。7%的股权,蒙牛乳业也变更为合资企业。 2003年,摩根士丹利等投资机构与蒙牛乳业签署了类似于国内证券市场可转债的可换股文据,未来换股价格仅为0。74港元/股。通过可换股文据向蒙牛乳业注资3523万美元,折合人民币2。9亿元。可换股文据实际上是股票的看涨期权。不过,这种期权价值的高低最终取决于蒙牛乳业未来的业绩。如果蒙牛乳业未来业绩好,可换股文据的高期权价值就可以兑现;反之,则成为废纸一张。 为了使预期增值的目标能够兑现,摩根士丹利等投资者与蒙牛管理层签署了基于业绩增长的对赌协议。双方约定,从2003年~2006年,蒙牛乳业的复合年增长率不低于50%。若达不到,公司管理层将输给摩根士丹利约6000万~7000万股的上市公司股份;如果业绩增长达到目标,摩根士丹利等机构就要拿出自己的相应股份奖励给蒙牛管理层。 2004年6月,蒙牛业绩增长达到预期目标。摩根士丹利等机构可换股文据的期权价值得以兑现,换股时蒙牛乳业股票价格达到6港元以上;给予蒙牛乳业管理层的股份奖励也都得以兑现。摩根士丹利等机构投资者投资于蒙牛乳业的业绩对赌,让各方都成为赢家。 牛根生困境源头

信用担保中小企业融资案例(2).doc

信用担保中小企业融资案例 中小企业融资担保案例篇1 北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商,成立于1999年初,注册资本1000万元人民币。 该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材,几乎涵盖了户外生活的各个方面,产品品种已经超过500多个,1500多种花色,销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后,该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8月至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期,因此急需短期流动资金用于采购商品,增加库存。为抓住机遇,满足市场需求,A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元人民币,并找到中担投资信用担保有限公司(简称中担信保)为其提供中小企业融资与担保服务。 接到担保申请后,中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等方面对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了5000万元以上的年销售收入,由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成,自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用,且其产品生产以外包加工为主,因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产,反担保较难落实。考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度,其法定代表人个人拥有住宅房产,中担信保在为其出具的中小企业融资策划方案中,将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押都列入反担保措施中。虽不足以覆盖贷款额,但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担信保对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查,这深得企业的赞许。2006年9月,A 公司在某银行成功中小企业融资1000万,不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口,同时,也为企业的进一步发展建立了一条稳定的中小企业融资渠道。 中小企业融资担保案例篇2

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