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个人理财网上作业题库

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第1 大题

是非题

0分

1 . (2分)

广义的个人银行理财产品一般仅指投资性理财产品。

正确

错误

正确答案:错误

2 . (2分)

债券的本质是债的证明书,不具有法律效力。

正确

错误

正确答案:错误

3 . (2分)

个人理财是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行管理的过程。

正确

错误

正确答案:错误

4 . (2分)

证券理财对象的不同,使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。

5 . (2分)

房地产投资作为长期的高额投资,除了用于个人消费,不具有投资价值。

正确

错误

正确答案:错误

6 . (2分)

财务策划师对第三方使用财务策划方案内容而引起损失需承担责任。

正确

错误

正确答案:错误

7 . (2分)

如果客户坚持要对财务策划方案修改,财务策划师应该依照客户要求完成,不需对客户有其他要求。

正确

错误

正确答案:错误

8 . (2分)

衍生工具具有最高投资风险,但投资的回报率不高。

正确

错误

正确答案:错误

9 . (2分)

研究表明,较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值。

正确

错误

正确答案:错误

10 . (2分)

境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确

错误

正确答案:错误

第2 大题

单选题

0分

1 . (3分)

保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额。

保险公司

2 .

保险产品

3 .

受益人

4 .

保险代理人

正确答案:2

2 . (3分)

()是多数银行理财产品收入的主要部分。

1 .

手续费收入

2 .

贷款

3 .

结算收入

4 .

银行利息收入

正确答案:4

3 . (3分)

()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到期所获收益为外币。

1 .

卡类理财产品

人民币投资人民币收益理财产品

3 .

外汇理财产品

4 .

人民币投资外币收益理财产品

正确答案:4

4 . (3分)

中年段个人证券理财的资产配置策略建议是()。

1 .

基金50%,股票40% ,国债10%

2 .

基金50%,股票30% ,国债20%

3 .

基金40%,股票20%,国债40%

4 .

基金40%,股票40%,国债20%

正确答案:4

5 . (3分)

关于财务策划评估,以下表述正确的是()。

1 .

消极被动型的投资组合需经常监测与评估。

2 .

客户资本规模较大的,需经常监测与评估。

客户面临退休阶段,不需经常监测与评估。

4 .

宏观经济变化,不需要增加监测与评估。

正确答案:2

6 . (3分)

股票类理财产品的收益主要来源于()。

1 .

利息收益和价差收益

2 .

红利收益和价差收益

3 .

股利和资本损益

4 .

利息收益和资本损益

正确答案:3

7 . (3分)

()是最具理论意义的财务估价方法。

1 .

风险调整贴现率法

2 .

确定等价值法

3 .

贴现现金流量计价法

期权定价法

正确答案:3

8 . (3分)

资产组合理论是由()在20世纪50年代首先提出的。

1 .

威廉?夏普

2 .

詹姆斯?托宾

3 .

莫迪利亚尼

4 .

马科维茨

正确答案:4

9 . (3分)

银行卡是银行客户的一种理财()。

1 .

基本账户

2 .

收入账户

3 .

支出账户

4 .

统筹账户

正确答案:1

10 . (3分)

某客户已近退休,他的净资产数额为其年收入的一半,其财务状况()。

1 .

不需采取措施

2 .

无措施弥补

3 .

需采取措施

4 .

很好

正确答案:3

第3 大题

多选题

0分

1 . (5分)

证券组合通常可以分为()。

1 .

收益型证券组合

2 .

收入型证券组合

3 .

增长型证券组合

4 .

混合型证券组合

正确答案:2,3,4

2 . (5分)

个人理财(重点知识整理)

个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。【概念】 个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。【概念】 个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性 ?生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。 ?投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。 个人理财的作用: 1、平衡现在和未来的收支 2、提高生活水平 3、抵御风险和灾害 ?个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。 具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。 (一)理财观不同,财务安全的含义也不同: 1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未 来和生活支出。 2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受 损失。(即保值、增值问题) (二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。 个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。【概念】 个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。 理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。 【重点】了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。 (一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关; (二)风险偏好和风险承受能力不同; (三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 【重点】理财目标

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题及答案0417-11

银行从业资格考试《个人理财(初级)》模 拟试题及答案0417-11 1、基本信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B 答案解析:财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和依据,决定了客户的目标、期望是否合理、以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施,

具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。 2、理财师与客户关系的基础是()。【单选题】 A.信任 B.专业度 C.从业时间 D.自身形象 正确答案:A 答案解析:客户关系的基础是信任,没有好感、信任,理财师难以了解客户,客户也不愿接受理财师的服务(选项A正确)。

3、金融市场的特点包括()。【多选题】 A.市场商品的特殊性 B.市场交易价格的一致性 C.市场交易活动的集中性 D.交易主体角色的可变性 E.市场商品的风险性 正确答案:A、B、C、D 答案解析:

4、从交易对象的角度看,货币市场主要由()等子市场组成。【多选题】 A.证券投资基金市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.国库券市场 E.回购协议市场 正确答案:B、C、D、E

答案解析:货币市场又称短期资金市场,是实现短期资金融通的场所。包括同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场、回购市场、政府短期债券市场和货币市场基金市场等(选项BCDE正确)。 5、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办()报告监管部门。【单选题】 A.10日前 B.5日前 C.10日后 D.5日后

正确答案:A 答案解析:选项A符合题意:《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》中规定,商业银行应加强理财投资合作机构名单制管理,明确合作机构准入标准和程序、存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。 6、互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约,也可更改或终止合约。【判断题】 A.正确 B.错误 正确答案:B

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一)

银行从业考试《个人理财》考前练习题(一) 一、单选题 1、下列关于我国个人理财业务的界定中,正确的表述为( )。 A、个人理财业务是建立在行纪关系基础之上的银行服务 B、个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务 C、个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行服务 D、个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务 2、利率变化对下列投资方式的影响不同于其他三者的是( )。 A、定期存款 B、基金 C、房产 D、外汇 3、金融资产交易过程中最重要的运行机制是( )。 A、竞争机制 B、法律机制 C、风险机制 D、价格 机制 4、金融市场财富再分配功能的实现借助于( )。 A、金融市场价格的波动 B、金融市场参与者的竞争 C、政 府强制 D、法律规定 5、下列四项中与其他三项不同的是( )。 A、主板市场 B、初级市场 C、发行市场 D、一级市场 6、将金融市场分为初级市场、二级市场、第三市场和第四市场的依据是( )。 A、交易的金融资产的期限 B、市场的规模 C、市场的重要性 D、 金融资产发行和流通特征 7、投资者买入某支股票,同时买入以该股票为标的物的认沽权证,这种做法是利用了权证的( )。 A、价格发现功能 B、避险功能 C、套利功能 D、投机功能 8、债券的收益率是购买债券的投资回报率。假设某债券面值为100元,以 95元买入,债券年限为5年,票面利率为5%,那么该债券的收益率为 ( )。 A、 5% B、 5、26% C、6% D、无法计算 9、开放式基金和封闭式基金基金份额的价值基础分别为( )。

A、市场价格、基金净值 B、市场价格、市场价格 C、基金净值、市场价格 D、基金净值、基金净值 10、下列不属于货币市场基金投资工具的是( )。 A、短期国库券 B、优先股 C、高等级的各种工业票据 D、主要货币中心银行发行的大额可转让定期存单 11、下列不属于证券投资基金收益中利息收入部分的是( )。 A、股利 B、优先股股息 C、债券利息 D、存款利息 12、保险产品作为一种投资理财工具,其最显著的特点是( )。 A、具有保障功能 B、具有避税功能 C、可以带来收益 D、风险低 13、意外伤害保险主要是指以被保险人因遭受意外伤害造成的死亡、残疾为 条件而给付保险金的保险。意外伤害保险理赔的原则有( )。 A、外来、突发、非本意、非疾病 B、外来、突发、非先天、 非常存 C、非外来、突发、非本意、非疾病 D、非外来、突发、非先 天、非常存 14、信托书面文件上载明的事项中不包括下列中的( )。 A、信托目的 B、委托人、受托人及受益人 C、信托收益率 D、信托财产的范围 15、下列理财产品中风险最大的是( )。 A、银行存款 B、金边债券 C、可转换债券 D、货币市 场基金 16、多元化投资能否有效降低风险,关键在于( )。 A、组合中资产的数量 B、组合中各个资产风险的大小 C、市场所处的经济周期 D、组合中不同资产的相关性 17、如果1股优先股每季股息为2元,而年利率为6%,则该优先股的价格 应为( )。 A、33、33元 B、133、33元 C、66、66元 D、 无法确定 18、下列项目不能记录在个人现金流量表中的是( )。 A、赵宁买入100,000股山东黄金的股票,两周后卖出,获利1,000,000元

第一章 银行个人理财业务概述-个人理财业务的分类

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第一章 银行个人理财业务概述 知识点:个人理财业务的分类 ● 定义: 按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务;根据客户类型进行业务分类 ● 详细描述: 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务: (1)理财顾问服务 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 (2)综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务更突出个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类: 理财计划-------特定目标客户群体;私人银行-------高净值客户 2、根据客户类型进行业务分类,理财业务可分为 (1)理财业务(服务) 理财业务是面向所有客户提供的基础性服务 (2)财富管理业务(服务) 财富管理业务是面向中高端客户的服务 (3)私人银行业务(服务) 私人银行业务仅面向高端客户的服务 私人银行业务包括:投资理财产品,信托、保险、基金,法律、财务、税务、财产继承、子女教育等 例题: 1.个人理财业务可分为()。

A.理财顾问服务 B.理财咨询服务 C.单项理财服务 D.综合理财服务 E.个性理财服务 正确答案:A,D 解析: 个人理财业务可分为理财顾问服务、综合理财服务 2.就银行而言,通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而实现银行产品的()销售,提高银行经营业绩。 A.顾问式 B.咨询式 C.组合式 D.分解式 E.捆绑式 正确答案:A,C 解析:就银行而言,通过理财顾问服务实现客户关系管理目标,进而实现银行产品的顾问式和组合式销售,提高银行经营业绩。 3.商业银行在理财顾问服务中向客户提供的()专业化服务,是一个循序渐进的有机整体,体现在理财顾问服务过程的相关环节。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.以上均对 正确答案:A,B,C,D,E 解析: 商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介专业化服务,是一个循序渐进的有机整体,体现在理财顾问服务过程的相关环节。 4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客

银行从业个人理财知识点(中级)概要

第一章家庭收支和债务管理 【考点】分类 1.家庭收入、支出、结余,资产、负债、净资产 2.收入-支出=结余 3.家庭收入:工作收入、理财收入(投资收入)、其他收入 4.家庭支出:家庭生活支出(分为家庭日常生活支出、专项支出)、理财支出(如投资资产的利息支出、保障保费、投资理财咨询支出)、其他支出(如礼金、罚款、捐款) 5.家庭结余:生活结余(=税后工作收入-日常生活支出和专项支出)、理财结余(=理财收入-理财支出); 6.按结余的支配项目分:专项结余(定期定额等各类投资、储蓄型保险保费、还贷本金)、自由结余;专项结余占比越高=理财积极程度越高资产-负债=净资产 (1)自用性资产和自用性负债:用以维护家庭生活品质。自用性资产分为增值型资产(如自用住房、艺术品收藏)和非增值型资产(如自用汽车、家具电器及私人用品)。 自用性负债:自住房房贷、车贷等,随着家庭资产的逐步积累,逐步降低。 (2)投资性资产和投资性负债:为未来人生不同阶段理财需求进行准备的最主要的财务安排。 投资性资产:保值增值、满足人生不同阶段需求最主要的资产,如股票、基金、债券、投资性房产。可分为:可配置投资性资产(流动性较强,如证券类投资、储蓄、房产)和不可配置投资性资产(流动性较差、一时无法变现,如未上市或合伙企业个股权、保单现金价值、住房公积金、养老金) 投资性负债:主要体现了理财的积极性,如利用财务杠杆融资理财、投资性房产按揭贷款、实业投资债务 (3)流动性资产和消费性负债:用于日常开销和紧急备用金(预备金、准备金) 流动性资产:现金、银行活期存款,一般以6个月左右的家庭生活支出作为现金储备水平标准,这里的生活支出为家庭所有的支出,包括比较刚性的还贷支出、保险支出、教育支出。 消费性负债:信用卡未付余额、小额消费性负债。消费性负债率高=家庭流动性出现问题,比如超前消费、家庭入不敷出 收入支出表和资产负债表分析 (一)家庭收支状况分析 1.收支盈余分析:因为“其他收入”不是持续的收入,应考虑排除其他收入后收支是否平衡或盈余

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题A卷 附答案

省(市区) 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 考试须知:123 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分) 1、“信号效应”( ) A 、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段 B 、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C 、有时会失效 D 、以上都正确 2、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( ) A 、看涨期权 B 、看跌期权 C 、美式期权 D 、欧式期权 3、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金,购买一年期理财产品,次年到期时,客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变,为6%,10年后,客户在银行资金为( )万元。 A 、279 B 、264 C 、337 D 、240 4、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。 A 、0.1 B 、0.2 C 、0.3 D 、0.4 5、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提 供的( ) A 、低利息贷款 B 、无息贷款 C 、无抵押贷款 D 、小额贷款担保 6、宋体在普通年金现值系数的基础上,期数减1系数加1的计算结果,应当等于( ) A 、递延年金现值系数 B 、预付年金现值系数 C 、永续年金现值系数 D 、以上都不正确 7、下列不属于制定保险规划的原则的是( ) A 、损失最小化 B 、量力而行 C 、分析客户保险需要 D 、转移风险 8、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按( )计征个人所得税。 A 、工资薪金所得

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题 练习卷一 乐考名师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结,知识点覆盖率高,考点明确。近期特别整理历年真题,并加以梳理,针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读,精制备考2018年初级银行从业资格考试真题预测卷系列。可以令考生学习更透彻,知识点掌握更牢固。更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网: https://www.docsj.com/doc/1a17600796.html,/ 判断题(本大题共15小题,每小题1分,共15分。请判断以下各小题的正误,正确的选A,错误的选B) 131[判断题(AB)]一个家庭紧急预备金的合适金额是相当于1~2个月的家庭日常开支金额。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜。

132[判断题(AB)]同样的期限和利率,按复利计算的终值大于按单利计算的终值。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 同样的期限和利率,按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。 133[判断题(AB)]银行代理业务不构成商业银行表内资产负债业务。() A.正确 B.错误 参考答案:A 参考解析: 银行代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

134[判断题(AB)]投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA 账户;购买不同基金公司发行的基金,需要开立不同的基金TA账户。() A.正确 B.错误 参考答案:A 参考解析: 进行基金投资,首先要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后,才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金.需要开立不同的基金TA账户。 135[判断题(AB)]债券的到期时间越长,利率风险越小。() A.正确 B.错误 参考答案:B 参考解析: 债券的到期时间越长,所面临的利率风险越大。

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展

论我国商业银行个人理财业务的现状和发展 从未有一项金融业务像今天的“个人理财”这样火爆。在社会的各个领域、百姓的各个层面激起了千层浪。各家商业银行纷纷隆重推广自己的个人理财产品和服务。如工商银行的“理财金账户”、招商银行的“金葵花”、民生银行的“非凡理财”、广东发展银行的“真情理财”、上海银行的“慧通理财”等;各家媒体、电视财经节目将理财话题作为主打内容,各种理财杂志不断面世、报刊专辟理财版、多数大网站均设有理财栏目等;人们的投资意识和投资需求日益增强,纷纷将目光从最“原始”的储蓄理财转向更多形形色色的投资理财;理财洋证书纷纷入境,CWM(特许财富管理师)、CEP(理财策划师)、REP(注册财务规划师)等,种种现象表明,个人理财时代已经到来。 一、个人理财相关概念综述 个人理财(Personal Financial Planning)起源于美国。其概念是这样定义的:理财是评估客户各方面财务需求并提供专业理财规划以实现客户理财目标的综合过程,包括消费、收入与财产分析、保险保障、投资目标、退休计划、子女教育、税务策划及遗产管理等。由此可见,理财是对客户人生财务目标的长期规划和管理,它的价值在于有效地集合个人的财富,然后进入各种投资渠道,合理获得新创造的财富的一部份。 1. 个人理财是一个过程,而不仅仅是一种一次性的交易或者事项。这个过程是一个分析、评估、提出推荐和建议并进行实施的过程。 2. 客户经理进行个人理财时必须确定某个客户设定的生活目标是否可行。如果客户的目标是不可行、不合理的,那么客户经理就要向客户指出这一点,并且尽量帮助客户对其目标进行调整。 3. 在确定了某个客户目标的可行性后,个人理财就是确定如何来确保这些目标的实现。 综上所述,个人理财不仅仅是一门科学,更是一门艺术。它没有一个标准答案,有的仅仅是根据客户的现状、客户的需求、客户的目标所提供的一种长期的、专业的、有针对性的服务。从这个意义上说,个人理财所定位的就是高端客户,银行希望通过这样的服务手段来获得高端客户的贡献度和忠诚度,而对于普通客户来说,银行所提供的个人理财仅仅是一次性的销售。 二、国内银行个人理财业务现状 中国工商银行是国内最早推出个人理财业务的银行之一。早在1997年,工商银行上海分行就开设了理财工作室,在社会和客户中引起了强烈的反响。目前,工商银行的个人理财业务品种已经涵盖了账户管理、投资、贷款、结算、带来等几大类业务。从2001年至今,共行新投资改造了3000多个理财中心,相继开发了个人综合账户、贷款综合账户、理财业务分析、个人数据仓库等计算机应用系统。2002年底,推出了专为中高端客户享有的“理财金账户”、同时进一步完善了电话银行、网上银行等服务方式,形成了以营业网点为综合门户的多渠道服务体系,

银行个人理财业务知识题库

个金专业综合柜员题库 A 组 1、理财产品收益与风险的关系表述正确的是:BCD A.产品有高风险就一定有高收益。 B.产品预期收益越高,意味着投资者可能面临的风险越大。 C.风险与预期收益成正比。 D.低风险产品通常收益低。 2、根据个人金融客户的金融资产和年龄、文化程度等标准,可将我行个人客户划分为(ABCDE)几类。 A.私人银行客户 B.高端客户 C.中端客户 D.潜力客户 E.普通客户 F.优质客户 3、关于客户在境外使用牡丹灵通卡提取现金,下列说法正确的是(ABD ) A.牡丹卡境外ATM取款每卡每日累计不得超过5000人民币等值外币;B.每日不能超过5次; C.取款手续费为12元+取款金额的5%交易安全费;

D.最低13元,最高62元; 4、依据风险标的的分类,风险可以分为(B) A.自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 B.财产风险、人身风险、责任风险、和信用风险 C.纯粹风险和投机风险 D.静态风险与动态风险 5、货币市场是期限为( C )短期金融工具发行和交易流通的市场,实质为()。 A.一年以下、短期资金市场 B.一年、短期资本市场 C.一年或一年以下、短期资金市场 D.一年或一年以上、长期资金市场 6、(B)基金是指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,主要以大盘蓝筹股.公司债.政府债券等稳定收益证券为投资对象 A.成长型基金 B.收入型基金 C.平衡型基金 D.混合型基金

B 组 1、我行信托类理财产品可投资于(ABD)。 A.债券 B.货币市场基金 C.股票 D.信托融资项目 2、我行个人客户定位是(A)。 A.定位中端,竞争高端,培育潜力 B.定位高端,竞争中端,发展私人银行客户 C.定位高端,竞争私人银行客户,发展中端 D、定位高端,竞争中端,发展潜力 3、关于市场风险的分析不正确的是:D A.与黄金价格挂钩的理财产品与同样结构的与汇率挂钩的理财产品相比,前者的市场风险相对更大; B.股票市场波动性大于汇率市场,因此与股票挂钩的理财产品市场风险相对更大; C.利率市场具有“趋势可判、波动温和”的特点,因此,利率市场的风险相对较低。 D.由于国际外汇交易市场是做市商制,因此汇率报价易受主要交易主体的影响,波动剧烈。

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】

2017银行从业《个人理财》机考模拟试题 【二】 导读:本文2017银行从业《个人理财》机考模拟试题【二】,仅供参考,如果能帮助到您,欢迎点评和分享。 一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。在以下各小题所给出的四个选项中,只有一个选项符合题目要求,请将正确选项的代码填入括号内) 1.下列国内机构中,无法提供理财服务的是()。 A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所 2.下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()。 A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分

D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务 3.2007年3月,()首开私人银行业务。 A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国农业银行 D.中国工商银行 4.个人理财业务属于商业银行的()。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务 5.在商业银行综合理财服务活动中,投资和资产管理方式是()。 A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D.银行为客户提供投资计划和投资方式,由客户自己进行投资和资产管理 6.理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有

银行从业资格《个人理财》考试题库

2017银行从业资格《个人理财》考试题库 1、理财产品对应的由于信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险是 ( ) A.提前终止风险 B.销售风险 C.操作风险 D.延期风险 【正确答案】:D [解析]延期风险,指理财产品对应的信托财产变现不及时等原凶造成理财产品不能按时支付理财资金,理财期限将相应延长的风险。提前终止风险,指如果在投资期内,如信托融资项目用款人提前全部或部分还款或者发生商业有权提前终止理财产品,客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风险。销售风险,指不实或夸大宣传、以模拟测算的收益替代预期收益、隐瞒市场重大变化、营销人员素质不高等问题都有可能造成对投资者的误导和不当销售。操作风险,指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失。 2、关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法,下列说法错误的是 ( ) A.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估 B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告 C.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制 D.应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险等的重要性 【正确答案】:C [解析]商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性,应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制,并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。 3、商业银行对信用风险限额进行管理,( )应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。 A.期权限额

个人理财业务培训考试题库教学教材

XXXXX农村信用社 个人理财业务培训考试题库 11、王女士在招商银行办了一张信用卡,她的账单日为每月5日,还款日为每月25日,王女士在9月4日消费了2000元,则这笔消费的最后还款日应为() A 9月5日 B 9月25日 C 10月5日 D 10月25日 答案:B 解析:对于信用卡刷卡消费,若在账单日前消费,则应在本月还款日之前还款,若在账单日之后消费,则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费(账单日之前),则银行在5日对账,这笔消费的最后还款日为本月25日;若王女士9月6日消费2000元,则这笔消费银行将在10月5日对账,最后还款日为10月25日。 12、孙先生在银行办理住房消费贷款,贷款20万,贷款期限15年,以下哪项还款方式对于孙先生来说最划算() A 等额本息还款法 B 等额递增还款法 C 等额本金还款法D一次性还本付息 答案:C 13、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的优势()

A农商行根植农村,具有强势品牌效应 B农民理财尚属金融业理财竞争的空白地带 C可改变原有盈利模式,留住现有的优质客户 D客户群体大部分属于高端客户 答案:D 14、以下哪一项不是农村商业银行发展理财的有效策略() A农商行可调整分业经营体制,积极进行跨金融机构间合作,如代理保险、基金等 B建设理财中心,培养专业理财队伍 C先从其他先进同业手中抢客户 D走“农村包围城市”路线,开辟农村理财市场 答案:C 15、对于证券发行的市场,我们把它称作() A 一级市场 B 二级市场 C 场内市场 D 创业板市场 答案:A 解析:我们把证券发行的市场称为“一级市场”,也叫做初级市场;把证券交易的市场称为“二级市场”,也叫做次级市场。我们日常的股票买卖都只在二级市场上完成的。 16、在股票的分析方法中,哪一项不属于基本面分析法()

个人理财与最新业务销售重点难点

个人理财重点难点 第六章个人理财业务销售 1. 什么是目标客户?什么样的客户才能成为目标客户?答:目标客户是指个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发的客户群。选择目标客户,明确目标市场,是营销人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的首要环节。 目标客户应具备三个条件:所选定的目标客户必须有未被满足的现实或潜在的金融需求;银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求;银行必须有竞争优势。 2. 发现客户的方法有哪些? 答:缘故法,介绍法,直接法。 3. 何谓缘故法?其有何特点? 答:“缘故”就是从业人员的亲朋好友,过去曾与之结缘的人。缘故法是一个新从业人员经常想到的方法。有许多成功的从业人员开始从事公关工作时,将自己接触过的亲戚、朋友列出清单,从中选出最有资源价值关系的亲朋好友,通过他们来帮忙开发新客户。一般来说,一个人的亲朋关系有两种划分方法:“五同”法(即同学、同乡、同事、同好、同邻)和“五缘"法(即亲缘、地缘、业缘、神缘、物缘)。

运用缘故法寻找目标客户有三个特性:第一,容易接近,不需过多寒暄和客套即可切入主题。第二,较易成功,以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多。第三,得失心重,就是因为是亲朋好友,才会患得患失,害怕遭拒绝而丢面子,尤其是一些初次担任个人理财业务的新手更是为此困惑。 4. 何谓介绍法?如何使用? 答:介绍法,就是通过客户介绍客户。这一方法的特点是:利用他人的影响力延续客户,建立口碑。有社会学家做过一个统计,一个关系最多可以产生49个机会。从业人员在开发客户的过程中,可与一部分客户建立良好的个人感情关系,再通过这些客户关系派生出新的客户关系,建立新的客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作,这个客户就从心底里接受了从业人员及其所代表的银行,以后有机会就可能为该银行介绍客户了。 从业人员在运用介绍法时,要注意考虑以下几个因素:一是在开发客户的过程中,尽量展示本银行和从业人员自身的魅力,树立良好形象,取得客户的认同,使他们愿意帮助介绍客户;二是让客户切身感受到从业人员营销的金融新产品(服务)的确非常好,这么好的产品(服务),他们的朋友也应该拥有,并希望从业人员去帮忙提供服务。三是不管客户出

个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)

个人理财业务上岗资格考试试题库(doc 22页)

个人理财业务上岗资格考试试题题库 一、单项选择题(共50题) 第1题商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指()。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 【正确答案】:A 第2题以下行为中符合银行从业人员礼物收送

A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 【正确答案】:A 第5题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是() A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务 D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 【正确答案】:C 第6题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值,这是由于()的存在。 A.经济增长 B.通货紧缩 C.货币时间价值 D.天气变化

【正确答案】:C 第7题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到()。 A.判断客户对问卷的认可程度,以便在后续实施阶段进一步修改、润色 B.测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站) C.判断客户的等级 D.对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 【正确答案】:C 第8题商业银行个人理财业务的特性是()。A.需求的分散性与高风险性 B.需求的交融性与封闭性 C.需求的一致性与层次性 D.需求的广泛性与动态性 【正确答案】:D 第9题制定有效的结构性理财计划的基础是()

A.丰富的经济资源 B.合理的个人(家庭)理财目标 C.娴熟的投资技巧 D.广泛的人际关系网 【正确答案】:B 第10题理财顾问服务不包含的内容有(B)。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 第11题投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?(D)。 A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 第12题投资者为了保证本金安全,不可以投资以下哪个理财计划?(D) A.固定收益理财计划

我国个人理财市场的现状分析

我国个人理财市场的现状分析 一、我国个人理财市场的发展现状、特点 随着社会经济的进展和人民生活水平的日益提高,居民对理财产品的需求日益增加。近20年来我国居民的金融资产存量增长了200倍,年均名义增长率达到30%,远高于同期GDP的增长速度。2005年底的统计数据显示,居民个人金融资产占全部金融资产的比重也由20世纪90年代初的40%左右上升到60%多,目前仍在不断上升。 另一方面,财富集中化的趋势也已十分明显。这些拥有富裕资产和稳定高收入的个人群体,重视私人资产在安全的前提下不断增值;但是由于他们的精力有限、投资专业知识不足、时间非常宝贵或者不情愿花费太多时间在理财上,他们非常需要有专业的金融机构为其提供全方位、专业化、个性化的资产治理服务,这就为商业银行拓展个人金融业务提供了广阔的市场前景。据有关机构调查,在北京等八大城市,66%的高收入群对个人理财服务感兴趣,其中39%受访者明确表示需要个人金融服务,33%的一般居民对存款、股票、基金、保险等的优化组合感兴趣。 二、我国个人理财市场存在的问题分析 (一)金融业分业经营制约个人理财业务发展 目前的银行个人理财业务,基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还不算是真正意义上的理财。 (二)组织运行机制保障不完善 由于个人理财业务涉及的内容非常广泛,几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务,而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理,造成前台业务条块分割,无法实现为客户提供一站式服务。 (三)资金持有者风险保留过少或者过多 这种现象存在比较普遍,有些客户将大部分现金保留,以防应急,这样就会无形的损失资金的创造价值;有些把全部资产投资到股票或者房地产中,家中没有闲置应急资金,或者很少,这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的,在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候,要考虑个人家庭需要,每个家庭需建立家庭应

个人理财模拟考题一

个人理财模拟考题(一) 一、单选题(0.5分/题) 1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 正确答案:B A. 综合理财服务 B. 个人理财业务 C. 理财计划 D. 私人银行业务 2. 理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的收益和风险由()承担。 正确答案:C A. 银行 B. 客户 C. 银行与客户协商 D.银行与客户共同 3. 个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务。 正确答案:B A. 互惠互助 B. 委托代理 C. 授权转让 D. 行政命令 4. 一般情况下,在经济增长放缓、处于衰退周期时,个人和家庭应考虑()。正确答案:B A. 减持固定收益类产品 B. 增加防御性低收益资产 C. 买入对周期波动敏感的行业的资产 D. 增加股票、房产等资产的配置 5. 下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是() 正确答案:D A. 理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率 B. 理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金 C. 银行有权提前终止理财协议 D. 通常投资者有权提前终止理财计划协议 6. 当人民币有很强的升值压力时,理财客户经理给出的下列理财建议不恰当的是() 正确答案:D A. 增加国债的配置量 B. 将闲置资金投资于房地产 C. 购买基金

D. 投资外币理财产品 7. 宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法有误的是() 正确答案:C A. 积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下跌 C. 社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D. 降低印花税能刺激股价上涨 8. 在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。 正确答案:C A. 家庭衰老期 B. 家庭成熟期 C. 家庭形成期 D. 家庭成长期 9. 一对夫妇目前都处于50岁左右,有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是() 正确答案:B A. 李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由 B. 李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备 C. 李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D. 低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 10. 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是() 正确答案:C A. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C. 当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的 D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 11. 通常情况下家庭成熟期时的保险安排比较恰当的是() 正确答案:D A. 提高寿险保额 B. 以子女教育年金储备高等教育学费 C. 以养老险或递延年金储备退休金 D. 投保长期看护险或将养老险转即期年期 12. 以下关于家庭生命周期的说法,错误的是() 正确答案:C A. 家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B. 家庭成长期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险 C. 家庭成熟期的特征是家庭成员数固定 D. 家庭衰老期的收入以理财收入和转移性收入为主

银行职业资格考试《个人理财》知识点个人理财相关定义

银行职业资格考试《个人理财》知识点:个人理财相关定义 一、个人理财相关定义 个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上,根据其人生、财务目标和风险偏好,通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出,实现理财目标的过程。 财富管理包含了投资管理,除资产配置外,财富管理还包含财富积累、财富保障和财富分配等内容。 个人理财业务:为了实现其经营目标对其客户提供的个人理财专业化服务活动。 个人理财和财富管理本质上一致。 银行个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务。 二、个人理财业务相关主体 1.个人客户——需求方。银行对客户分类、分级,按客户需求提供理财服务。 2.商业银行——供给方。 3.非银行金融机构——证券公司、保险公司、基金公司、信托公司等。 4.监管机构——银监会、证监会、保监会、外管局。 三、银行个人理财业务分类 1.理财顾问服务和综合理财服务 按是否受托对客户资金进行投资和管理理财顾问服务 综合理财服务 理财计划 私人银行 按客户类型理财业务 财富管理业务私人银行业务 理财顾问服务:商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务,不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后,自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。 理解要点: (1)个性化的、专业化的服务,收取费用,不是一般的咨询活动; (2)银行和客户的角色:客户自行运作资金并承担风险。

综合理财服务:商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务与理财顾问服务的重要区别: 1)在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见,综合理财服务更突出个性化服务。 2)综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务 前者是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务; 而后者服务对象主要是高净值客户,涉及的业务范围更广,更具个性化服务特色。 2.理财业务、财富管理业务与私人银行业务 按客户类型分类。 理财业务:客户范围广,服务种类较窄 财富管理业务:居中 私人银行业务:客户等级高,人数少,服务种类最为齐全 私人银行业务 (1)概念:私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务,不仅为客户提供投资理财产品,还为客户进行个人理财,利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利之间进行平衡,同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。 (2)私人银行业务的特征 1)准入门槛高:高净值客户,能够为银行带来高额收益的客户; 2)综合化服务:涉及信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务,最主要的是资产管理,规划投资,应客户需要的特殊服务; 3)重视客户关系:客户关系管理处于核心地位,素有“资产管理+客户关系管理=私人银行家”之说。

个人理财业务上岗考试题库

四川省农村信用社 个人理财业务上岗考试题库 一、单选题: 1、理财规划的最终目标是要达到(). A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 答案:D 解析:理财规划两大目标:财务安全和财务自由。其中,财务安全是理财规划的首要目标,而财务自由是理财规划的最终目标。 2、在所有的理财工具中,()的防御性最强,是财务安全规划的主要工具 之一。 A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托 答案:B 3、由于货币供应过多而引起货币贬值,物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为()。 A通货膨胀B通货紧缩C 货币贬值D 货币升值答案:A 解析:与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩,是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值,同时物价水平持续而普遍下跌。 4、以下哪一项不属于投资工具() A 股票 B 基金 C 活期存款 D 黄金 答案:C 5、以下哪项产品不适合于长期投资() A 股票 B 货币市场基金 C 债券型基金 D 黄金 答案:B 解析:货币市场基金是短期投资工具,具有安全性、流动性高,收益高于活期存款等特点,是活期存款很好的替代工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具 6 、经办人需提醒客户购买成功以后,如果出现购买账户挂失补开,应到()办理账号变更手续 A 原开户网点 B 任意网点 C 原购买网点 D 现网点 答案:C 7、下列各项基金,哪项风险最大、收益最高() A 股票型基金 B 混合型基金 C 债券型基金 D 货币市场基金 答案:A 解析:在投资界里,风险和收益成正比,风险越大、收益越高。上述各基金, 风险、收益按从大到小排列依次为:股票型基金> 混合型基金> 债券型基金> 货币市场基金

银行个人理财业务分析

目录 提纲 (1) 内容提要 (2) 一、个人理财业务的发展现状 (2) (一)我国商业银行个人理财业务发展现状分析 (2) (二)国内外银行个人理财业务发展状况 (3) (三)国内和国外个人理财业务服务的状况比较 (4) 二、现阶段我国银行个人理财业务存在的问题 (4) (一)与外资银行的个人理财业务还存在着不少的差距 (5) (二)我国金融市场分业经营体制影响个人理财业务 (5) (三)个人理财业务品种单一 (5) 三、发展银行个人理财业务途径 (6)

(一)加快理财产品创新 (6) (二)培养理财人员从业素质控制道德风险 (6) (三)大力开拓发展网上理财业务 (7) (四)建立个人信用体系 (8) (五)细分客户市场 (8) 参考文献 (9) 银行个人理财业务探析 【内容提要】随着经济的快速发展和人们收入水平的迅速增长,个人理财业务在我国有着越来越广阔的发展空间,与此同时不断有外资银行获准办理人民币业务。然而,与其相比,国内银行个人理财业务发展明显滞后。文章对此进行了深入的分析,并提出了相应的对策和营销策略。 【关键词】外资银行国内银行个人理财利润 一、个人理财业务的发展现状 所谓个人理财是由专业理财人员通过明确个人客户的理财目标,分析客户的生活、财务状况,从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。个人理财业务的发展现状:近年来,在国内居民收入不断提高,金融产品日益丰富,

个人理财市场需求日渐突显的情况下,国内各商业银行纷纷推出了形式多样的个人理财服务和专有品牌,如工商银行的理财金账户和理财产品“稳得利”、招商银行的金葵花等。其中,部分地区的一些国内银行已经在个人理财业务方面形成了一套比较完整的管理办法,掌握了有效的市场营销宣传手段,并组建起了拥有相关业务技能的个人客户经理队伍,也积累了一定的经验。而随着中国金融服务业全面开放的步伐加速,来自外资银行的挑战将越发强烈,外资银行以巨大的国际化品牌优势正一步步逼近我国的银行业。 (一)我国商业银行个人理财业务发展现状分析 尽管我国个人理财市场发展迅猛,但从目前我国各个商业银行个人理财业务的运作情况来看,商业银行的个人理财业务还处于形而上学阶段,还存在着诸多的问题制约着这一市场的发展。首先是需求不足。主要表现在:(1)个人理财定位于少数高端优质客户,服务门槛过高,造成客源稀少。如外资银行一般“门槛”在xxxx美元以上,国内银行一般“门槛”在2xxxx元以上。比如说像建行的“乐当家”它也要求你在要在建设银行存款要达到2xxxx到5xxxx元,同时每年的消费额也要达到一定的数额。中国仍是发展中国家,总体上高收入客户占比较低,从现有品牌看,门槛偏高,能满足这一条件的客户又相当的局限。(2)不少客户对银行个人理财业务存在片面认识有些人手头尽管拥有大量的金融资产,但又普遍存在“财不外露”的保守思想,加之对我国商业银行的服务水准还心存疑虑,一直对此业务持观望态度。(3)银行市场营销观念不强,广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识,“坐、等、靠”思想严重,认为客户自己会上门来要求进行个人理财,或是不善于通过常规业务发展与客户的关系,造成理财业务开展不起来。(4)是银行理财服务实质性内容少,产品附加值低,造成理财业务收入偏少。目前我国银行理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,还做不到代客进行全方位的资产运作。 (二)国内外银行个人理财业务发展状况 在我国,个人理财业务起步较晚,与西方发达国家相比还存在较大的差距。直

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