银行个人高端客户服务管理办法

xx银行个人高端客户服务管理办法

第一章总则

第一条为践行“以客户为中心”的服务理念，巩固并发展我行个人高端客户群体，引入差异化服务，提高市场竞争力，促进个人业务全面、健康、持续发展，特制定本办法。

第二条个人高端客户是指个人金融资产达到一定规模，或拥有较高社会地位和影响力（如公司高管、社会知名人士），对我行贡献较大的优质个人客户。

第三条我行对个人高端客户实行“重点发展、差别服务”的原则，设计并推出红棉理财卡专属个人高端客户使用，客户持卡享受我行提供的优先服务、优惠服务、增值服务和个性化服务。

第四条本办法适用于我行所有经营机构。总行个人金融部为全行个人高端客户服务归口管理部门，各分行或同级机构的个人金融部为协助管理部门。

第二章客户标准

第五条按照客户金融资产规模划分，个人高端客户分为金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户，均为总行级别高端客户。

第六条客户金融资产规模是指在同一身份证件下,在全行范围内存款、理财产品等本外币资产的合计。

第七条连续三个月各项金融资产日均余额总额达到人民币

30万元的客户可申请红棉理财金卡，享受金卡客户待遇；连续三个月各项金融资产日均余额总额达到人民币100万元的客户可申请红棉理财白金卡，享受白金卡客户待遇；连续三个月各项金融资产日均余额总额达到人民币500万元的客户可申请红棉理财钻石卡，享受钻石卡客户待遇。

第三章红棉理财卡

第八条红棉理财卡分为金卡、白金卡、钻石卡，设计图案区别于普通借记卡，金卡为金黄色，白金卡为银白色、钻石卡为黑色。

第九条红棉理财卡由总行统一设计制作，按照重要空白凭证管理，客户使用红棉理财卡须遵守《xx银行红棉理财卡章程》。

第十条个人金融资产规模达标或拥有较高社会地位和影响力，能为我行带来价值贡献的客户，可向我行申领红棉理财卡。根据《xx银行红棉理财卡审批发卡流程》，客户填写《xx银行红棉理财卡申请表》，经我行审批，成功领卡后即可享受相应级别服务。

第十一条客户申领红棉理财卡后，可根据资产规模变化情况申请办理升级、降级手续，更换持卡种类，我行相应调整对其提供的服务待遇。

第十二条我行以半年为周期对红棉理财卡客户金融资产规模进行核定，当持卡客户金融资产低于本办法第七条标准，我行将停止提供相应的专属业务和服务。未达标持卡客户如需继续享受原有专属业务和服务，可以缴纳服务费方式提出申请。

第十三条对暂不符合条件但对我行贡献较大的优质个人客户，须由支行核实客户资料信息，按照审批流程逐级上报，最终由所属分行的行长（或同级机构负责人）审批通过后，可发放红棉理财卡，在一定期限内享受贵宾服务。

第十四条各分行应依据《关于加强红棉理财卡管理的紧急通知》（xx发[2013]203号）、《关于落实红棉理财卡管理相关规定的通知》（xx发[2013]292号）做好高端客户后评价工作。

第十五条红棉理财卡仅限高端客户本人使用，不得转借或出租他人。客户遗失或损坏红棉理财卡，需及时向我行网点申请补发。

第十六条若客户违反《xx银行红棉理财卡章程》的有关条款，或发生有损于我行利益的行为，我行有权取消其高端客户资格，停止对其提供服务，并收回原卡。

第四章服务内容

第十七条为提高个人高端客户服务质量和服务水平，我行对个人高端客户提供差异化服务，包括优先服务、优惠服务、增值服务和其他个性化服务。

第十八条我行为金卡客户提供以下服务待遇：

（一）在我行营业网点办理业务，享受贵宾专窗服务；

（二）办理个人业务享受优惠服务；

（三）享有我行发售的高端理财产品差别收益服务；

（四）免费参与我行提供的专题培训讲座服务；

（五）其他个性化服务。

第十九条我行为白金卡、钻石卡客户提供以下服务待遇：

（一）为金卡客户提供的各项待遇；

（二）各项增值服务；

（三）专享理财产品定制服务；

（四）其他个性化服务。

第五章服务要求

第二十条各经营机构应遵守规定，按章操作，维护红棉理财卡的形象，严禁向不符合条件的客户发卡。

第二十一条各营业网点应配备个人理财经理，为我行高端客户提供优质高效服务，切实保证高端客户服务质量。

第二十二条各营业网点应设立贵宾专窗，为高端客户提供优先服务。具备条件的营业网点应设立理财室，为高端客户提供个人综合理财服务。

第二十三条各营业网点应建立高端客户档案，记录高端客户个人资料和服务信息。高端客户档案应安排专人妥善保管，非依法律规定或客户允许，任何单位和个人不得对外公开或泄露客户的个人资产和账户交易等信息。

第二十四条分行可根据需要进一步细化辖内高端客户服务内容，但分行级别高端客户服务标准不得超过总行级别高端客户服务标准。